Финансовая пирамида

Что делать если стал жертвой финансовой пирамиды

Для существования финансовых пирамид нужны всего две вещи – это жулики и миллионы идиотов. К сожалению, в мире и тех и других достаточно

Сегодня финансовые пирамиды маскируются под различные виды деятельности, от совместных покупок и игр до инвестиций. Поэтому страдают люди разных возрастов.

Что такое финансовая пирамида

По факту это мошенническая схема, где первые участники получают прибыль за счет последующих вкладчиков. Пирамида маскируется под инвестиционную деятельность или под бизнес, но по факту деньги переливаются от «основания» пирамиды на ее «вершину».

Признаки финансовой пирамиды

Чтобы увидеть мошенничество, необходимо оценить финансовую модель не по общим признакам, а по отдельным критериям. В этом случае становятся заметны определенные признаки, по которым можно определить недобросовестное отношение к бизнесу.

Основные критерии:

Завышенная доходность. Для финансовых инструментов существует железное правило: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск потери денег. Если вам предлагают заработать в несколько раз больше, чем на вкладе в банке, и при этом убеждают, что это безопасно и дают гарантии, то это однозначно обман.

Рассказы об абсолютно уникальной системе. Какие-то люди нашли новую схему заработка и хотят поделиться ей для общего блага. Наверняка если кто-то придумает уникальную схему заработка, то он сам и будет на этом зарабатывать, а не звать всех подряд обогатиться.

Давление на эмоции. Реклама фактических пирамид направлена на эмоции, фокусирует внимание на вашей  бедности и обещает сделать богатым. Демонстрирует фото успешных людей и побуждает к немедленным действиям. Типа если бы вложились еще вчера, то летали бы уже на собственном самолете.

Отсутствие прозрачной финансовой отчетности. Непонятная схема деятельности компании, на чем конкретно зарабатывает и какие имеет активы.

Отдельно указанные критерии еще не доказывают, что перед вами пирамида, но чем их больше, тем выше риск потерять свои деньги.

Если есть сомнения в компании, то для принятия решения как пример можно воспользоваться вот такой программой сервис «Пирамидометр Т⁠—⁠Ж».

Возможно, вас не пытаются обмануть, но это еще не говорит о том, что ваши сбережения в безопасности. Если вы видите какие-то риски, значит, они действительно есть, поэтому вкладывайте только такую сумму, с которой готовы расстаться. Главное не торопитесь, изучите услуги компании, сравните с конкурентами, почитайте отзывы и проверьте наличие компании в черном списке Центробанка. Обязательно изучите договор. Обратите внимание на условия мелким шрифтом, это поможет вам сберечь ваши деньги.

Виды финансовых пирамид

Пирамиды обычно классифицируются по способу заработка. В некоторых достаточно просто внести деньги и через какое-то время получить их с процентами. В других придется приглашать в проект других участников.

Одной из распространённых видов пирамид является «Одноуровневая финансовая пирамида». Она называется схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип такой пирамиды очень простой. Участников зазывают высокой доходностью, и первое время они на самом деле ее получают из взносов новичков.

В итоге, когда поступающие суммы перестают перекрывать обязательства перед вкладчиками, организатор пирамиды исчезает с их деньгами. Самый известный пример в России одноуровневой финансовой пирамиды — это МММ Сергея Мавроди.

Главное отличие честного бизнеса от пирамиды в целях. Цель честного бизнеса — продать товар или услугу, а цель пирамиды — привлечь нового участника. Фактического товара в пирамиде нет или он не играет главной роли. Если вас приглашают в сетевой маркетинг, при этом фирма по факту ничем не торгует, то это скорее всего пирамида.

Однако необходимо также помнить, что некоторые финансовые пирамиды, чтобы их можно было принять за честный бизнес, тоже продают товары или услуги.

Что же делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Вернуть деньги из финансовой пирамиды очень сложно, но все же шансы есть. Главное — не принимать сразу за веру предложения «юристов», которые сразу пишут вкладчикам рухнувших пирамид и предлагают вернуть деньги через суд за определенное вознаграждение. Скорее всего, это коллеги организаторов пирамид.

Для начала компанию должны признать финансовой пирамидой. Должны появиться пострадавшие от ее деятельности, которые напишут жалобу в полицию. Полиция проведет следствие и передаст дело в суд. Там докажут вину организаторов.

На основании судебного решения можно будет подать гражданский иск к основателям пирамиды и потребовать возмещения убытков. В случае победы в суде выдадут исполнительный лист, по которому деньги предстоит взыскать с мошенников. Но нужно понимать, что взыскание денег может растянуться на годы: злоумышленники, скорее всего, заранее позаботятся, чтобы на их счетах ничего не осталось.

Есть и другие стратегии. Например, можно попробовать доказать, что деньги были переведены на другие цели или вообще по ошибке.

Советы жертвам финансовой пирамиды

Финансовые пирамиды используют желание быстро заработать, но в итоге человек лишается своих сбережений. Многие даже не пытаются вернуть потерянные средства, считая, что это бесполезно. Но не следует сидеть, сложа руки – активные действия вкладчиков помогают пресечь преступную деятельность и получить деньги назад.

Для начала нужно выполнить ряд действий:

1. Напишите претензию

Если компания действующая, то первым делом стоит написать претензию. В заявлении потребуйте вернуть средства, а также укажите, что в противном случае обратитесь в суд и правоохранительные органы. Зачастую это формальность, и ответа не будет, но это не важно – роль играет факт подачи претензии и неудовлетворения требований вкладчика. Обязательно сохраните копию претензии и доказательство отправки или вручения представителю компании.

2. Найдите других потерпевших

Взыскать деньги с финансовой пирамиды, а также добиться привлечения виновных к ответственности, достаточно сложно. Это становится ещё сложнее, если вкладчик действует в одиночку. Коллективные обращения в различные инстанции привлекают больше внимания и, как правило, приводят к оперативному реагированию. Поэтому важно найти других потерпевших от этой финансовой организации.

3. Обратитесь в правоохранительные органы

Напишите заявление в полицию с просьбой возбудить уголовное дело. Отправьте жалобу в прокуратуру с требованием проверить деятельность организации. Такие заявления рассматривает и Банк России, так как борьба с финансовыми пирамидами – часть деятельности регулятора. Приложите документы, подтверждающие внесение денег. Отказ в возбуждении уголовного дела можно обжаловать. Помните: чем больше потерпевших обратится в полицию, тем лучше.

4. Подайте иск в суд

Независимо от того, возбуждено ли уголовное дело, обратитесь в суд. Если есть другие пострадавшие вкладчики, подайте коллективный иск. Требуйте расторгнуть договор, вернуть деньги и возместить убытки. Иск можно подать и в рамках уголовного процесса – в этом случае материалы дела будут использованы как доказательства по гражданскому иску.

5. Обратитесь в СМИ и общественные организации

Чем больше внимание общественности к делу, тем активнее полиция займётся расследованием, а суд – удовлетворением требований вкладчиков. Если дело станет резонансным, потерпевшие выиграют от этого. Также стоит обратиться в общественные организации, которые занимаются помощью жертвам финансовых пирамид:

• Проект «За права заёмщиков»;
• Конфедерация обществ потребителей;
• Союз защиты прав потребителей финансовых услуг.

Как вернуть деньги

Стоит понимать, что выполнение этих действий не означает возврат денег. Более того, удовлетворение иска и привлечение виновных к ответственности не равно возмещению убытков. Компания может быть в стадии ликвидации или банкротства.

Если компания находится в процессе ликвидации, требование кредитора направляется в ликвидационную комиссию. Если инициирована процедура банкротства, нужно добиться включения в реестр кредиторов и ждать удовлетворения требований в порядке очереди. И в первом, и во втором случае понадобятся доказательства внесения денег (договор, кассовый ордер, квитанция и т.д.).

Финансовые пирамиды – организации, которые изначально создаются с преступными намерениями. Логично, что у этих юридических лиц нет имущества, на которое можно наложить взыскание.

Деньги, полученные от вкладчиков, оперативно выводятся, поэтому потерпевшим так сложно вернуть сбережения. Но есть пара советов, которые помогут получить компенсацию:

1. Добивайтесь привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих компанию лиц (руководителей и учредителей). Если их вина будет установлена, они будут отвечать по невыполненным обязательствам личным имуществом.
2. Можно столкнуться с тем, что руководители пирамиды – номинальные лица, а реальные бенефициары скрываются. В этом случае есть возможность заказать финансовое расследование, которое проводится аудиторами, адвокатами, а в отдельных случаях – с привлечением частных детективов. Конечно, этот механизм применяется только в отношении сложных и проблемных случаях.

Если организацию признают пирамидой и она попадет в реестр Федфонда, можно рассчитывать на компенсацию.

В России действует Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который выплачивает компенсации при потере средств. На выплаты могут рассчитывать только вкладчики организаций, которые включены в реестр. Максимальная сумма компенсации – 25 000 руб. (для ветеранов и инвалидов ВОВ, их наследников – 250 000 руб.). Обязательное условие – наличие оригинала документа, подтверждающего внесение средств. В нём должна быть прописана конкретная сумма, иначе компенсация не выплачивается.

Также можно воспользоваться следующим порядком оперативных действий при переводе денег мошенникам:

1. Обратитесь в полицию. Сразу же после обнаружения мошенничества или недопонимания совершите звонок в местное отделение полиции и сообщите о ситуации. Предоставьте всю доступную информацию о мошенниках и детали перевода денег.
2. Свяжитесь с банком. Если перевод осуществлялся через банковский аккаунт или платежную систему, свяжитесь с их службой поддержки и сообщите о случившемся. Возможно, они помогут заблокировать или отменить транзакцию, если это будет сделано достаточно быстро.
3. Подайте заявление в суд. Если вы имеете достаточные доказательства мошенничества, вы можете обратиться в суд с требованием о возврате денег. Однако, стоит отметить, что процесс может быть длительным и нет гарантии положительного результата, особенно если мошенника найти не удалось.
4. Обратитесь в Центр «Эксконтроль» МВД России. Это организация занимается борьбой с мошенничеством и предоставляет юридическую помощь по таким делам. Они могут предложить вам консультацию и подсказать вам, как вернуть деньги.
5. Обратитесь в Роспотребнадзор или к судебному приставу. В определенных случаях, когда имеется информация о мошеннике и его местонахождении, можно обратиться в Роспотребнадзор или к судебному приставу, чтобы выступить в качестве исполнительных органов и принять меры для того, чтобы вернуть деньги.

Куда еще можно обратиться с жалобами

Какое наказание предусмотрено за организацию финансовой пирамиды

Ни в уголовном, ни в административном кодексе нет понятия «финансовая пирамида». С точки зрения закона это «организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».

Наказание зависит от ущерба, который причинили организаторы пирамиды. Если следствие считает, что ущерб был незначительным, то организаторов привлекут к ответственности по статье 14.62 КоАП РФ и оштрафуют максимум на 50 000 рублей. Эта же статья предусматривает наказание и для вкладчиков, которые завлекали людей в пирамиду. Тем кто рекламировал пирамиду грозит штраф до 450 000 рублей.

Если мошенники успели привлечь много денег, наказание уже будет уголовным, по статье 172.2 УК РФ. Минимальные санкции — штраф 1,5 млн. рублей, максимальные — лишение свободы на шесть лет.

В некоторых случаях следствию не удается доказать, что мошенники вели организованную деятельность по привлечению денежных средств — то есть организовали пирамиду. Тогда их могут осудить за мошенничество по классической статье 159 УК РФ. Диапазон наказаний по статье за мошенничество довольно широк: от штрафов и обязательных работ до тюремного заключения.

При этом надо понимать, что статьи, по которым привлекают к ответственности организаторов пирамид, не подразумевают конфискацию имущества в пользу пострадавших или другие способы возврата вложенных в пирамиду денег.

Помните, что самый лучший вариант – просто не вкладываться в любые сомнительные финансовые продукты!